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民间借贷“二逃”进行中
http://www.1baicai.com  发表时间: 2011-10-25  来源: 青岛百财网

从温州老板跑路潮、房地产被套到担保公司停贷收款,温州民间借贷风波持续发酵,围绕老板跑路、是否救市、如何救市、民间借贷阳光化等争议喷涌而出。其中,温州中小企业促进会会长周德文认为,“今年温州将出现‘三逃’”引人思考。

记者走访发现,目前,温州民间借贷风波已由企业主跑路蔓延至担保行业的歇业倒闭,处于“二逃”阶段。温州城内跑路成风,下一位是谁?

“二逃”阶段

事实上,温州中小企业倒闭跑路早有征兆。这也是温州资本代言人周德文所提及的“三逃”之一,“如果国内宏观政策和国际经济复苏等外部环境没有改变,将有约40%的中小企业倒闭。”

此前包括新金融记者在内的媒体已有报道,今年企业的生存压力比2008年金融危机还严重,尤其中小企业普遍遭遇“三荒两高一低”(用工荒、钱荒、电荒,高成本、高税负,低利润)的尴尬。有专家认为,这是温州中小企业绕不开的坎,要么被淘汰,要么摸索转型。得不到银行贷款,不少企业借助民间借贷盘活资金链。然而,企业利润降至3%-5%左右,而同期民间借贷年利率一般达到72%-96%,在紧绷的民间借贷链条上,这种悬殊还在拉大。

温州本土经济学家马津龙在接受新金融记者采访时说,“被银行排除在外的企业本身经营情况一般,它用高利率的民间借贷明显是铤而走险。除非是临时拆借几天,要是变成几个月或者一年期限,企业肯定受不起。”

据新金融记者调查,目前,温州担保行业正受到来自银行融资不足和民间借贷资金逃离的双重夹击,不少担保公司陷入歇业或半歇业状态。“担保公司逃跑,包括寄售行、典当行、租赁公司以及各类无名分的吸收社会资金的‘地下钱庄’,开始跑路。”周德文称之为“二逃”。

越来越多民间借贷的食利者被卷入追债与还债的漩涡,尝到苦果。根据里昂证券的民间借贷调研报告,温州民间未偿贷款总量可能高达8000亿元到10000亿元,由于一些本地企业开始破产,估计今年有10%-15%的未偿贷款将会变成坏账。

尽管民间借贷究竟有多大窟窿众说纷纭,但在僧多粥少的债务格局下,每个局中人都想舀回自己的那一勺,财产或资金的争夺战蠢蠢欲动。

从事民间借贷的人对此更加敏感。高利贷者老丁(化名)说,“我躺在家里想过最坏的结果,如果钱追不回来,后果是怎么样,我心里清楚。到了最后的时候,别人找我要钱,你又没有钱还我,把我逼急了,在别人没有把我砍掉之前那我先把你砍掉。”

新金融记者采访的数位浙江律师表示,今年以来,经手涉及民间借贷纠纷的案子明显增多,部分涉案金额过亿。而据温州法院部门统计,截至今年8月底,温州市累计民间借贷纠纷案件数同比增长25.73%,涉案金额50多亿元,同比增长71%。其中,仅8月份涉案金额已达10.7亿元。

看似平静的温州城,紧张的民间借贷局势令人窒息。

周德文说,“看起来是几个老板逃跑、跳楼,但由于他们背负的巨额债务,以及背后复杂的债权人关系,温州金融的恶性循环已经开始。”。

“最可怕的第三逃,即‘银行逃’。”周德文称,“实际上,很多银行都或多或少、变相涉及民间借贷。最明显的就是,官方利率和民间利率的巨大差异,导致很多贷款流向民间贷款。”他表示,在很多观点看来,一旦走到这个阶段,就可能引发金融系统性风险,甚至威胁到社会安定。

改革开放三十多年来,温州的银行与担保公司、地下钱庄等影子银行相互交织,资金暗涌。巨大的利差收入,吸引了包括公务员、银行工作人员在内的金融掮客参与放贷生意。

据中国人民银行温州中心支行今年二季度的调查显示,民间借贷首次超越房地产、股票、基金等投资方式,成为温州人眼中“最合算的投资方式”。人们通常的做法是,先以厂房作抵押或者通过公务员、银行人士等金融掮客,从银行贷出资金,然后投入房地产、民间借贷等高利润行业;环环相扣下,民间借贷风波必然对正规金融机构带来冲击。

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