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年底置业需理性 着急买房也要考虑贷款方式
http://www.1baicai.com  发表时间: 2012-12-24  来源: 青岛百财网

积极入市也要考虑贷款方式

时至年关,接过刚需“接力棒”的改善型置业大军,置业“势头”也是愈演愈烈。业内表示,处于政策调控稳定期的当下,改善型置业人群也由之前浓郁的观望情绪转变为积极入市的态势,需要注意的是,购房人年底置业务必保持理性态度,尤其是对于改善型置业人群。

个贷机构“伟嘉安捷”认为,最近10年,首批“房奴”的生活发生了很大变化,很多人会为了改善住房条件,以小换大,再次贷款购买面积更大、环境更好的房子。但请购房人务必保持理性的购房态度,这样才能在当下做出最好的购房及贷款决策。

以小换大

贷款方式:公积金贷款 还款方式:自由还款 贷款利率:4.5%

案例:王先生为北京本地人,在一家国企单位就业,享有单位公积金福利,月薪大概8000元左右。现名下有一套小居室房子,这套房子目前能卖到80万元左右。尽管地理位置优越,在北京城区内,但孩子大学毕业以后回来一家三口住显得有些狭小,再加上快到年底,王先生想让自己父母也过来住,全家人在一起过个团圆年。因此,买套大房子改善全家的宜居品质,成为王先生一家年前的首要大事。王先生与妻子看中了一套郊区的房源,住房面积为95㎡,三居室,房价为120万元,地理位置也非常不错。由于手头没有足够的钱全款买房,所以要涉及贷款购房,由于对房贷政策不是很关注,王先生也是非常焦急。另外,若涉及贷款购房的话,王先生希望贷款利率不要太高,减少部分利息支出。

置业建议:对于王先生这类名下已有一套房产的置业升级人群来说,可以考虑将名下的房产出售后再购置新房,以旧换新,或者以小换大,前提是看准机会。若王先生将名下房产卖掉的话,卖掉房产资金也同时可以作为新房的首付款。由于王先生享有单位公积金福利,故可选择公积金贷款购置新房产,按照公积金贷款政策“认房不认贷”,依旧按照首套房贷款政策实行,并且贷款利率低。

贷款建议:“伟嘉安捷”建议王先生卖掉名下房产,剩下40万元差额再使用公积金贷款。按照公积金贷款政策,依旧按首套房政策执行,公积金贷款利率为4.5%。另外,还款方式选择自由还款。自由还款的优势在于,可设定每月最低还款额度,对于月供方面的压力也相对较小。

一步到位

贷款方式:商业贷款

还款方式:等额本息

贷款利率:6.55%(目前尚有八五折优惠利率)

案例:小张在京工作已经接近6年,在一家设计公司任职,经过6年的打拼,小张现在的月薪已经涨到12000元左右了,同时享有公积金福利。相对于身边大多数同事、朋友而言,算是比较幸运的一个。由于家庭条件比较宽裕,在大学毕业之后,父母以自己的名义为小张全款买了一套住房。虽然面积不是很大,只有40㎡左右,目前能卖到80万元,但也足够小张一人的生活居住。但今年与往年不同的是,与小张相处多年的男友,两人在年底有结婚的打算。目前,住房问题也是两人关系陷入紧张的主要原因。小张提出将之前的小面积房产卖掉,再买个大面积的婚房,争取一步到位。两人看中了一套位于近郊的房产,住房面积为100㎡,大三居,房价为220万元左右。另外,小张男友家里愿意赞助俩人40万元买房。由于这是两人的首次置业,贷款方面的认知度也不高,于是焦急万分,同时不希望他们前期的还款压力太大。

置业建议:由于考虑到小张所居住的房产是其父母名下,所以小张的此次置业应当算首次置业。若小张卖掉父母名下房产,再加上男友家里赞助的40万元购房款,那么小张的贷款额度需求为100万元。由于公积金贷款额度上限为80万元,所以建议小张考虑采用商业贷款,进行真正意义上的首次置业。目前虽然接近年底,但北京多家银行的首套房贷利率仍保持八五折的“主流”,以小张的资质申请到八五折应该是没有太大的问题。

贷款建议:“伟嘉安捷”建议小张剩余的100万元购房款空缺使用商业贷款,商业贷款能够满足小张较高额度的贷款需求。按照目前商业贷款政策,首套房首付30%以上,贷款利率为6.55%,贷款年限较长,最长为30年。借款人条件优越的话还能享受贷款利率下浮15%的优惠。还款方式选择等额本息还款法,等额本息的还款优势在于,借款人前期还款压力较等额本金小,正好能满足小张的还款需求。

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